сегодня с 9:00 до 20:00

Новые правила блокировки счетов

Центробанк внес корректировки в перечень сомнительных операций клиентов, перечисленных в положении 375-П, которые служат основанием для блокировки счета. Они внесены впервые с момента появления данного списка восемь лет назад (в 2012г.). По мнению разработчиков некоторые признаки подозрительных операций, на которые необходимо обращать внимание банкам, уже достаточно устарели. На основании этого регулятор с привлечением Росфинмониторинга в течение года разрабатывали новые признаки, для исключения устаревших и добавления новых с учетом современного развития финансового рынка.

Сейчас в перечень таких оснований входит более 100 признаков: если операции клиента схожи с некоторыми из них, то банковская организация вправе приостановить или отказать в проведении операций, в крайнем случае даже прекратить действие договора с подозрительным клиентом.

Теперь ЦБ России предлагает кредитным организациям относить в список сомнительных операций:

- ситуацию, когда клиент отказывается от разовой операции и настаивает на закрытии банковского счета и снятии денег после того, как у банка к клиенту появились вопросы;

- случаи, когда клиент требует от кредитной организации проведения операций по исполнительному документу. Банкам могут дать право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Этот признак вызывает набольшие опасения, так как не ясно, как именно специалисты кредитных организаций будут определять такие исполнительные документы. Тем более это идет в разрез с действующим регулированием порядка исполнения судебных решений;

- кредитные организации будут внимательно относиться к тому, если на счет юрлица поступают суммы значительно ниже его трат. Из-за этого в перечне подозрительных могут быть указаны случаи, которые связаны со сделками компаний с криптовалютой или расчетами наличными деньгами за транспортные, медицинские и иные услуги;

- регулярные операции по снятию наличных физическими лицами, если деньги на счёт поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Под исключение попадут экономически обоснованные операции по типу перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.

- дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства или с одной группы IP-адресов по счетам компаний, зарегистрированных в разных странах и принадлежащих разным людям, а также по счетам разных физлиц, родственно не связанными;

- впервые внесены операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.

Теперь не будут считать подозрительными случаи, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии и тарифы.

Пункт о «нестандартных и сложных» расчётах убран, то есть если операции отличаются от обычной практики клиента, их теперь нельзя сразу относить к сомнительным. Благодаря этому, сообщает ЦБ РФ, за год реабилитировано около 20,5 тыс. банковских клиентов, оказавшихся в черном списке в рамках «антиотмывочного» закона. Аннулировано свыше 42 тыс. отказов по операциям.

Новый перечень «не является исчерпывающим». По словам представителя ЦБ, кредитные организации могут дополнить этот список своими критериями, характерными именно для них, с учётом масштаба, специфики и характера деятельности банковской организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов».

Заметим, что многие признаки уже не один год использовались банками во внутреннем контроле, поэтому существенных изменений на практике произойти не должно.

 

Налоговый аналитик
© Е.Ю. Медведева

Если вам требуется помощь юриста, бухгалтера или консультанта по налогам, мы будем рады помочь - звоните (495) 135-00-16 или обращайтесь любым доступным способом.

ЦБ РФ