Установление огромных процентов микрофинансовыми организациями признаны законными

21 июля 2015 г. между ООО (микрофинансовой организацией) и физическим лицом С.Е.А., был заключен договор займа, по которому были переданы денежные средства в сумме 20 000 руб. на срок до 5 августа 2015 г. под 1,5% от суммы займа за каждый день пользования суммой займа. После того, как сумма долга не была возвращена, ООО обратилось в суд с иском о взыскании суммы долга и процентов, превышающей ее в несколько раз, а С.Е.А. подала встречное исковое заявление, сославшись на то, что условия договора недействительны, так как нарушают ее права, так как при перерасчете, исходя из процентной ставки проценты составляли 8,25% (годовых).

Суд первой инстанции указал, что ООО, являясь субъектом предпринимательской деятельности, допустил злоупотребление правом, установив условия о высоком размере процентов. Судом было признано недействительным условие договора о размере процентов, размер процентов за период действия договора был определен исходя из ставки рефинансирования в сумме 1 118,34 руб.

Судом иск был удовлетворен частично, в пользу ООО взыскана задолженность по указанному договору займа в размере 21118,34 руб. В остальных требованиях отказано. Апелляция поддержала данное решение.
Однако, суд кассационной инстанции встал на сторону ООО. И отменил решения судов первой и апелляционной инстанций, направив дело на новое апелляционное рассмотрение.

Суд кассации указал, что хоть ставка 1,5% в день и составляют 547,5% годовых (на срок менее месяца), но данное условие не противоречит ни ГК РФ (ст. 807 и 809 ГК РФ), ни ограничениям, содержащимися в ФЗ "О потребительском кредите (займе)"(в части 11 ст. 6, из которой вытекает, что стоимость кредита не должна превышать 642,336% годовых при займе сроком менее месяца, до 115,898% годовых при займе свыше года).

Суд пояснил, что изменяя условия заключенного сторонами договора и устанавливая размер процентов за пользование займом равным ставке рефинансирования - 8,25% (с 21 июля 2015 г. по 31 декабря 2015 г. и 11% с 1 января 2016 г. по 29 февраля 2016 г.), суд произвел снижение процентов даже ниже чем по любому из видов кредита, вопреки нормам закона. То есть, вмешался в правоотношения сторон, грубо нарушив право одной из них на вознаграждение по договору. Само по себе установление подобных процентов не может являться злоупотреблением правом (согласно ст. 10 ГК РФ), так как прямо вытекает из соглашения сторон в рамках осуществления гражданских прав.

С одной стороны, государство не должно проявлять излишний патернализм к своим гражданам, с другой-экономическая ситуация, в которой оказались многие из них, близка к отчаянной и требует разрешения.
Если не посредством урезания возможных ставок по процентам и установления минимальной ставки из возможных, то хотя бы консультирования граждан по вопросам финансовой грамотности и разъяснений их прав и обязанностей. К тому же, грань между подобными договорными условиями весьма зыбка и близка к кабальным сделкам, которые прямо запрещены законом.

Об общих условиях договора займа можно посм здесь.

О займах, предоставляемых работодателем сотруднику, можно посм здесь.

Если вам требуется помощь юриста, бухгалтера или консультанта по налогам, мы будем рады помочь - звоните (495) 135-00-16 или обращайтесь любым доступным способом.